ふるさと納税個人

シミュレーションのやり方。源泉徴収票でふるさと納税の限度額を知る方法

更新日:

給与所得の源泉徴収票で限度額のシミュレーションをしてみましょう。

ふるさと納税のシミュレーションは沢山のサイトでできます。詳しくシミュレーションをしたい人はそちらのサイトをご利用して下さい。でも、「この記事は意味がない」と思って戻る・閉じるをクリックするのは待って下さい。

今回ご紹介するのは、ふるさと納税の限度額を知りたいが、

サイトを利用してまで知りたくない
シミュレーションサイトに全項目入力するのが大変
源泉徴収票だけで簡単にシミュレーションをしたい
シミュレーションがあっているか自分で確認したい

人向けです。

さらに、シミュレーションをサイトでする人のために、ふるさと納税のシミュレーションサイトのシミュレーションのやり方をまとめてみました。

今すぐ試すなら、
「給与収入と家族構成」の2項目だけで限度額がわかる「さとふる」で

ふるさと納税については、こちらの記事で詳しく書いています。

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源泉徴収票の見方

ふるさと納税の控除額の計算の仕方は少し複雑です。今回の方法は源泉徴収票を使ってふるさと納税の限度額を計算する方法なので、必要最低限になっています。

早速源泉徴収票を使ってふるさと納税の限度額の計算をしたいのですが、まずは源泉徴収票の見方を再確認してみます。

源泉徴収票にマイナンバーが記載される事で源泉徴収票が今までに比べて倍くらいのサイズになりました。このままでは、必要な情報が分かりにくいので拡大します。

源泉徴収票の上の部分を拡大してみました。左から番号順にいくと

 支払金額

 給与所得控除後の金額

 所得控除の額の合計額

 源泉徴収税額

です。

①支払金額

その年分の給料の総額になります。この金額には通勤費などの非課税金額は含まれていません。前職がある人は前職分の給料も合算した後の金額になります。

②給与所得控除後の金額

①の給料に対する給与所得控除後の金額です。給与所得控除は給料に対する経費だと思って下さい。経費なので収入から控除する事ができます。給料(収入)ー給与所得控除(経費)=②です。

③所得控除の額の合計額

配偶者控除生命保険料控除等の所得控除の合計額です。扶養や保険料控除等がない人は基礎控除の380,000円になります。

④源泉徴収税額

その年分の所得税(復興特別所得税含む)になります。この金額は年末調整で還付・徴収された後の金額になります。

源泉徴収票でシミュレーション

源泉徴収票について再確認ができたので、実際にふるさと納税の控除額を計算してみます。

計算方法

Ⅰ=②ー③+50,000円×(1+扶養の人数)
Ⅱ=Ⅰ×10%×0.2+2,000
Ⅲ=Ⅱ÷(90%ー税率)

生命保険料控除や地震保険料控除も所得税と住民税で金額が違いますが、今回は少しでも簡単に源泉徴収票でふるさと納税の控除額を計算するので省略します。

計算例

年収 5,000,000円
社会保険料 730,000円
生命保険料控除 50,000円
扶養 配偶者1人+扶養親族(高校生)1人

この例の場合、源泉徴収票では

①の支払い金額 5,000,000円
②の給与所得控除後の金額 3,460,000円
③所得控除の額の合計額 1,920,000円
④源泉徴収税額 78,600円

になります。

計算の途中で使う所得税の速算表は

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でも確認できますが画像を添付しておきます。

②ー③が課税される所得金額になります。今回は②(3,460,000円)-③(1,920,000円)=1,540,000円なので税率は5.105%(復興特別所得税含む)です。

ふるさと納税の控除額

3,460,000円-1,920,000円+50,000円×(1+2)人=1,690,000円
1,690,000円×10%×0.2+2,000円=35,800円
35,800円÷(90%-5.105%)=42,169円

ふるさと納税を自己負担2,000円以内で寄付しようとした場合の限度額は42,169円になります。

源泉徴収票でふるさと納税の限度額を計算した場合は以上です。

本当にあっているの?
しおり

と思われるかもしれないので、ふるさと納税のシミュレーションができるサイトで実際に確認してみます。

「ふるさとチョイス」でふるさと納税限度額のシミュレーション

「ふるさとチョイス」は多くの市町村でふるさと納税ができるサイトです。ふるさとチョイス「控除額シミュレーション」からシミュレーションができます。

ふるさとチョイスではふるさと納税の限度額を「かんたんシミュレーション」「詳細シミュレーション」で計算ができます。詳細シミュレーションでは扶養の年齢、障害者控除等詳しく入力ができるためより詳細なふるさと納税の限度額を知る事ができます。

ふるさとチョイスのかんたんシミュレーション

選択するのは「家族構成」「年収」だけです。

家族構成は、

1.夫婦と子供がいる場合

2.夫婦で配偶者控除がある場合

3.単身もしくは夫婦(配偶者控除がない)の場合

4.年金収入者の場合

を選択できます。

今回扶養は配偶者と子供1人なので「1.夫婦と子供がいる場合」を選択しています。年収は150万円~1億円を選択できるので、今回は例と同じ500万円を選択しています。

結果は約40,000円です。

源泉徴収票でふるさと納税の限度額を計算した結果が42,169円だったから、結構近いね。さっきの計算結果が少し信用できたよ。
しおり

ありがとう。
ヒロ

家族構成に関する補足

「1.夫婦と子供がいる場合」は「配偶者+子供1人 or 子供2人」でも同じです。
子供が16歳未満の場合は人数に含めないように注意しましょう。

かんたんシミュレーションは扶養の人数が3人以上の場合はシミュレーションできないので、扶養が3人以上いる場合は、かんたんシミュレーションを使ってふるさと納税の限度額を知る事は難しいです。

 

ふるさとチョイスの詳細シミュレーション

詳細シミュレーションは、かんたんシミュレーションとは違い入力する項目が多いですが、その分詳細なシミュレーションをする事ができます。

詳細シミュレーションでは「源泉徴収票の方」「確定申告Aの方」「確定申告Bの方」と選択できます。それぞれ入力する項目は同じですが、項目毎の説明が少し違っています。

今回は「源泉徴収の方」でシミュレーションをしてみます。画像は分割していますが、実際は分割されていません。

 

A.ご本人の給与

源泉徴収票の支払金額です。源泉徴収票の画像で言うと①の金額なので5,000,000円にしています。

B.配偶者の給与収入

配偶者の給与収入で、配偶者が扶養になるか判定されています。今回は0円にしています。

C.配偶者の有無

配偶者の年齢です。年齢によっては老人控除対象配偶者となるので年齢が選択できます。今回は69歳以下にしています。

D.扶養家族の人数

配偶者以外の扶養の人数を年齢毎に入力します。今回は16~18歳に1人入力しています。該当しない年齢には「0人」と入力して下さい。空白になっているとシミュレーションが計算されません。

E.寡婦に該当しますか?

シングルマザーで合計所得が500万円以下は「寡婦」さらに働いていない子供がいれば「特定の寡婦」シングルファザーで合計所得が500万円以下かつ働いていない子供がいれば「寡夫」を選択します。厳密な表現とは少し違うので、分からなければ非該当を選択しましょう。

F.障害者

本人、配偶者、扶養親族が該当する場合は人数を入力します。今回は0人にしています。

G.社会保険料等の金額

源泉徴収票に社会保険料等の金額が記載されているので、その数字を記入します。今回は730,000円です。

H.生命保険料・地震保険料控除額

源泉徴収票の社会保険料等の金額の右欄に「生命保険料の控除額」「地震保険料の控除額」が記載されているので、合計した金額を入力します。今回は50,000円です。

I.医療費控除の金額

医療費控除は源泉徴収票には記載されていないですが、シミュレーションの計算ができるようになっています。実際にかかった医療費ではなく、医療費控除の金額を入力します。わからない、医療費控除がない場合は0にしましょう。

J.住宅借入金等特別控除額

源泉徴収票にも記載されています。源泉徴収票の場合は「地震保険料の控除額」の右欄になります。ない場合は0を入力します。

以上で詳細シミュレーションの結果がでます。

結果は40,046円です。

これだけ詳細なシミュレーションの結果に近いから源泉徴収票使ったふるさと納税の限度額の計算方法信じるよ。
しおり

ふるさとチョイスの詳細シミュレーションはふるさと納税の限度額をより具体的に計算できますが、入力項目が多く普段聞きなれない言葉もあるため、源泉徴収票等を見慣れていない人には少し複雑かもしれません。

「さとふる」でふるさと納税限度額のシミュレーション

次は「さとふる」です。さとふるは多数のメディアでも紹介されており、「Yahoo!JAPAN ID」でログインして、寄付手続きができるのおすすめです。

さとふるはソフトバンクグループの会社なので納得のログイン方法ですね。

Yahoo!JAPAN IDでログインできるのは嬉しいわ。
しおり

控除シミュレーションからシミュレーションができるのですが、ふるさとチョイスと同様に「簡単シミュレーション」と「詳細シミュレーション」があります。

さとふるの簡単シミュレーション

選択するのは「給与所得」と「家族構成」です。

家族構成は、

1.独身又は共働き

2.夫婦又は共働き+子1人(高校生)

3.共働き+子1人(大学生)

4.夫婦+子1人(高校生)

5.共働き+子2人(大学生と高校生)

6.夫婦+子2人(大学生と高校生)

です。

扶養が配偶者1人+高校生1人の場合は「夫婦+子1人(高校生)」を選択します。配偶者が扶養になっている場合は夫婦を選択して下さい。

4.夫婦+子1人(高校生)=子2人(高校生)

6.夫婦+子2人(大学生と高校生)=子3人(大学生1人と高校生2人)

と家族構成を置き換える事ができます。

給与収入は300万円~1億円までです。扶養の人数が3人の場合まで簡単にシミュレーションができ、子供の年齢の違いも選択できるのでおすすめです。

さとふるの詳細シミュレーションf

さとふるの詳細シミュレーションの入力項目は3ヶ所です。

(1)総収入金額

源泉徴収票の①支払金額

(2)給与所得控除後の金額

源泉徴収票の②給与所得控除後の金額

(3)所得控除額の合計額

源泉徴収票の③所得控除額の合計額

(1)総収入金額は入力しなくてもふるさと納税の限度額は計算されますが、今回は入力をしています。

このシミュレーションですが実は色々な使い方ができます。

例えば給与所得以外に、事業所得不動産所得等がある場合のシミュレーションができます。「確定申告書Bの所得金額の合計⑨」

が事業所得、不動産所得、給与所得等の所得の合計なのですが、この金額を「(2)給与所得控除後の金額」に入力すると不動産所得等がある場合のふるさと納税の限度額をシミュレーションできます。

 

まとめ

ふるさと納税をする時に気になるのは限度額です。ふるさと納税をする時には事前にふるさと納税の限度額をシミュレーションしておきましょう。

注意したいのは、源泉徴収票や確定申告書はあくまで前年分の所得です。今年(平成30年)にふるさと納税をする場合は、今年の所得でふるさと納税の限度額が計算されるので、シミュレーションはあくまで参考にして下さい。

去年と比較して大きく変動する場合はシミュレーション結果が変わってくるので注意が必要です。

今回、ふるさと納税の限度額を自分で簡単に計算、ふるさとチョイス、さとふるでシミュレーションしてみましたが、それぞれ近い計算結果となります。社会保険料控除の計算、復興特別所得税の有無等で計算結果は一致しないのは仕方がありません。

税金に詳しい場合は「ふるさとチョイスの詳細シミュレーション」、簡単にシミュレーションをしたい場合は「さとふるの簡単シミュレーション」、給与以外に不動産所得等がある場合は「さとふるの詳細シミュレーション」を使ってふるさと納税の限度額をシミュレーションする事をおすすめします。

平成30年から配偶者控除、配偶者特別控除が改正になり平成29年までとは限度額に違いがでてくる人がいます。平成30年は平成29年と同じ限度額限と思わずに毎年シミュレーションをしましょう。

実際に寄付をする時には、Yahoo!JAPAN IDがあり登録等を簡単にする場合はさとふるでしてもいいでしょう。

 

番外編、キャンペーン情報

さとふるでは特集やキャンペーン情報が満載です。

さとふるは初めての方でも簡単ですし、Yahoo!Japan IDでログインする事ができます。自己負担が2,000円と言われていますが、キャンペーンが当選したらその負担額がなくなり、むしろ得するのではないでしょうか。

2018年7月のキャンペーン

・「ふるさと納税 シェラトンホテルに泊まろう!」キャンペーン

期間:2018年8月1日(水)~8月31日(金)
内容:「さとふる」で会員登録いただいた方およびさとふる既存会員の方で、キャンペーン期間中にキャンペーンコードを入力の上、合計3万円以上寄付すると、抽選で5名様(5組10名様)に「選べるシェラトンホテル 朝食付きペア宿泊券」をプレゼント。

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期間:2018年8月1日(水)~8月31日(金)
内容:マイページからふるさと納税のお礼品のレビューを書くだけ!抽選で10名様にAmazonギフト券10,000円分プレゼント。

上記のキャンペーンは極一部です。キャンペーンは毎月実施されているみたいなので、寄付をする前に一度キャンペーンを確認してみてはいかがでしょう。

当選内容によっては、貰った特産品よりも更に嬉しい品かもしれません。

     

 

 

人気のふるさと納税

さとふる

おすすめポイント

  • 肉、米、魚等の特産品が貰える
  • 税金の使い道を指定できる制度
  • ふるさと納税の寄付金が所得控除に
  • ワンストップ特例制度で確定申告が不要
  • 応援したい自治体に寄付できる

人気な特産品はすぐに売り切れになるため、狙っている特産品はこまめにチェックしましょう。
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